Père riche père pauvre

PÈRE RICHE PÈRE PAUVRE : LE LIVRE EN UN PARAGRAPHE

La grande majorité de la population est née avec un handicap qu’elle portera toute sa vie. Ce handicap concerne le manque d’éducation financière : ni nos parents, ni l’école, ni nos amis et connaissances ne nous expliquent en effet comment fonctionne l’argent et comment le gérer . Résultat: nous portons cette grave lacune toute notre vie, commettant des erreurs qui conditionneront à jamais notre situation économique. 
Cela semblait être le sort de Robert Kiyosaki, né dans une famille américaine de classe moyenne où le sujet de l’argent était même tabou. Mais à l’âge de 9 ans, le petit Robert a la chance de rencontrer une sorte de deuxième père qui accepte d’expliquer tout ce qu’il faut savoir pour devenir riche. En plus de son père (le pauvre père du titre), Robert aura donc un père riche dont il pourra tirer six leçons essentielles pour réussir et s’enrichir.

À QUI S’ADRESSE CE LIVRE / RÉSUMÉ?

« Père riche, père pauvre » est une lecture très utile pour

• toute personne désireuse et ambitieuse d’améliorer sa situation financière (ou de s’enrichir)
• jeunes et moins jeunes qui veulent comprendre comment économiser et investir leur argent
• toute personne qui souhaite acquérir rapidement les bases de l’éducation financière et des finances personnelles

À PROPOS DE L’AUTEUR: QUI EST ROBERT T. KIYOSAKI

Robert T. Kiyosaki est un auteur américain (d’origine japonaise) connu pour son roman à succès « Père Riche, Père Pauvre ». En effet, avant de devenir une célébrité dans le domaine de la croissance personnelle, Kiyosaki avait fait fortune grâce à ses investissements dans le secteur immobilier et son activité entrepreneuriale. 
Kiyosaki peut également être considéré comme un véritable militant en faveur de l’éducation financière et combattant le phénomène répandu de l’analphabétisme financier. Le succès (non immédiat) de son livre « Père Riche, Père Pauvre » le conduira à se consacrer de plus en plus à ces thèmes et à fonder les sociétés CashFlow Technologies Inc. qui gère les marques Père Riche (Rich Dad) et Cashflow (du nom de son jeu éducatif Cashflow).

LES 6 IDÉES PRINCIPALES DE PÈRE RICHE, PÈRE PAUVRE

L’auteur a eu la chance d’avoir deux pères. Le pauvre père du titre était le père biologique de Robert tandis que le père riche était en fait le père d’un de ses amis. Le premier père était un enseignant dont la culture n’était pas suffisante pour éviter des problèmes financiers toute sa vie. Le deuxième père était un entrepreneur / investisseur destiné à devenir l’un des hommes les plus riches d’Hawaï. Ce genre de père adoptif accepte d’offrir au petit Robert l’éducation financière que son père naturel n’aurait jamais pu lui offrir. Et dans « Père riche, pauvre père », Robert Kiyosaki nous offre les six leçons fondamentales transmises par son père riche.

# 1 – LES RICHES NE TRAVAILLENT PAS POUR L’ARGENT MAIS ILS FONT TRAVAILLER L’ARGENT POUR EUX

«Les pauvres et la classe moyenne travaillent pour l’argent. Les riches ont laissé l’argent travailler pour eux.  » C’est la première grande leçon du riche père pour Robert et pour nous lecteurs.

La plupart des gens travaillent toute leur vie pour quelqu’un d’autre en offrant de leur temps en échange d’argent. Derrière ce choix, il y a surtout la peur : en particulier la peur d’être licencié faute d’avoir assez d’argent pour payer ses factures et ses factures. Mais la peur n’est pas tout: l’ avidité joue un autre rôle fondamental parce que lorsque nous recevons notre salaire, nous commençons à penser à toutes les choses merveilleuses que nous pouvons obtenir avec de l’argent. À ce stade, nous sommes au milieu de la Rats Race ( course de rats ) : nous nous levons tous les matins pour aller travailler, payer nos dépenses. Le lendemain, nous nous levons pour aller travailler, payer nos factures, etc. Et dans ce modèle,gagner plus ne résout rien: plus nous gagnons, plus nous dépensons. Et plus nous gagnons, plus nous sommes imposés par l’État . La conséquence est que l’argent n’est jamais suffisant et donc nous travaillons de plus en plus sans aller à la racine du problème et toute notre vie nous sommes dans cette course folle dans laquelle la peur et la cupidité contrôlent notre vie (d’où le concept de course de rat ou course aux rats qui est régulièrement mentionnée dans les livres d’éducation financière).

La vérité est qu’un travail n’est qu’une solution à court terme à un problème à long terme . Beaucoup de gens n’ont qu’un seul problème à court terme en tête: les factures et les factures à payer à la fin du mois. L’argent contrôle leur vie et ils n’arrivent jamais à se poser la question: existe-t-il un autre moyen? Y a-t-il une alternative à reproduire ce que mes parents ont fait toute leur vie pour l’argent?
Les riches, en revanche, adoptent un modèle complètement différent: ils investissent leur argent dans des activités commerciales, des biens immobiliers, des actions et ainsi de suite afin de faire travailler l’argent pour eux. Les riches paient également peu d’impôts (ou parfois ils ne paient pas du tout) car ils ont les connaissances financières pour trouver des astuces pour optimiser leur fiscalité. Célèbre est le cas de Donal Trump qui, grâce à une série de mécanismes et astuces, a toujours payé très peu d’impôts.

# 2 – LES RICHES ACHÈTENT DES ACTIFS TANDIS QUE LES PAUVRES ET LA CLASSE MOYENNE ACHÈTENT DES PASSIFS

La plupart des gens éprouvent des difficultés financières toute leur vie parce qu’ils ne comprennent pas la différence entre un actif et un passif . Un actif est simplement quelque chose qui met de l’argent dans ma poche (par exemple le loyer d’une maison que nous avons loué à quelqu’un), tandis qu’un passif est quelque chose qui prend de l’argent dans ma poche (par exemple, l’acompte pour payer notre voiture) .
Les pauvres et la classe moyenne achètent principalement des passifs, pensant souvent qu’ils sont actifs. C’est ce qui se passe pour l’achat de votre résidence principale: beaucoup d’entre nous sont convaincus que devenir propriétaire de notre maison, c’est investir dans un actif. En fait, l’une des grandes révélations du «riche père pauvre père» est que notre maison est passive tant que nous vivons à l’intérieur. La raison est simple: en payant le taux hypothécaire chaque mois, cette maison enlève de l’argent. Le cas d’une maison que nous louons et qui nous rapporte quelque chose chaque mois est différent.
Bien sûr, cela ne signifie pas que nous n’avons pas à acheter une maison. L’important n’est pas d’investir tout notre argent dans cette maison et de comprendre que nous n’investissons pas dans un actif. Si nous investissions le même argent dans des actions et des obligations, nous pourrions chaque année faire fructifier cet argent. La maison, d’autre part, est une dépense constante qui enlève de l’argent chaque mois.

Beaucoup sont toujours en désaccord avec le fait que leur maison n’est pas un atout, un atout. Et même les banques semblent considérer une maison comme un actif en la comptant dans nos actifs. En fait, ce qui importe, c’est de savoir si cette maison génère des revenus ou des dépenses pour nous. Si la maison est une dépense, c’est malheureusement un passif (au moins jusqu’à ce que nous ayons fini de payer).

La deuxième leçon est donc claire: il est important de connaître la différence fondamentale entre un actif et un passif. Une fois que vous comprenez cette différence, vous devez concentrer vos efforts sur l’achat de biens qui génèrent des revenus.

• les pauvres achètent passivement et n’ont que des dépenses (versements de voiture, versements de prêt pour acheter des téléphones et des téléviseurs …)
• les gens de la classe moyenne achètent des passifs croyant qu’ils sont actifs (propre maison)
• les riches achètent des actifs qui produisent de l’argent (investissements immobiliers, actions, obligations, entreprises …)

Pourquoi cette différence de comportement? Simple: les deux premières catégories sont analphabètes financièrement (personne ne leur a appris à gérer leur argent), tandis que la dernière catégorie a une solide éducation financière .

# 3 – LES RICHES S’OCCUPENT DE LEURS AFFAIRES

Notre système éducatif vise à former des jeunes pour leur permettre de trouver un bon emploi et un bon salaire . Les jeunes les plus chanceux obtiendront alors un emploi et leur vie tournera à jamais autour de leur salaire, entrant rapidement dans la course aux rats dont nous avons parlé plus tôt.
La troisième grande leçon du « Père Riche, Père Pauvre » est que pour construire votre sécurité financière et votre indépendance, vous devez prendre soin de votre entreprise .

Qu’est-ce que ça veut dire? 

Pour Kiyosaki, la formule est simple : conservez votre emploi mais commencez à investir dans des actifs et non dans des passifs. Gardez donc vos dépenses basses, réduisez vos dettes et commencez à construire avec diligence une base d’actifs solide.
Voici la liste des actifs dans lesquels investir en priorité:

• des activités commerciales qui ne nécessitent pas votre présence (si elles le demandent, c’est un travail et non un investissement
• Actions
• obligations
• les propriétés qui produisent des revenus (par exemple, un appartement que vous pouvez louer)
• prêts offerts à d’autres personnes (l’auteur parle de reconnaissances de dette que nous pourrions traduire par des billets à ordre)
• droits d’auteur pour les œuvres intellectuelles (par exemple les livres ou la musique) et les brevets
• tout ce qui a de la valeur sur le marché et qui génère des revenus.

Prendre soin de votre entreprise signifie travailler sur nos actifs en investissant dans des actifs qui font travailler notre argent pour nous. Ce qui est merveilleux, c’est que l’argent fonctionne 24 heures sur 24 sans notre intervention.
Une autre distinction importante est que les riches achètent des produits de luxe à la fin tandis que les pauvres et la classe moyenne ont tendance à les acheter au début.

# 4 – LES RICHES UTILISENT LES ENTREPRISES POUR PAYER MOINS D’IMPÔTS

Voici ce que le livre présente comme le plus grand secret des riches : comprendre et utiliser les entreprises et les entreprises . C’est précisément la compréhension des mécanismes fiscaux, juridiques et financiers des entreprises / entreprises qui permettent aux riches de se différencier de la foule.
Une entreprise peut être un simple classeur avec à l’intérieur certains documents juridiques. C’est un corps juridique sans âme qui est cependant extrêmement important pour les riches. La raison est simple: les impôts des sociétés sont inférieurs aux impôts des particuliers. Sans oublier que certaines dépenses peuvent être effectuées auprès d’une entreprise en évitant les taxes. Un jour férié peut en fait devenir un voyage d’affaires, un meuble peut devenir un élément de notre bureau et une voiture peut être considérée comme une dépense d’entreprise.

L’auteur explique que la plupart des Américains (mais cela s’applique aussi à nous les Italiens) travaillent 5 mois par an pour le gouvernement à cause des taxes . La grande vérité est que non seulement nous sommes imposés lorsque nous gagnons (impôt sur le revenu) mais aussi lorsque nous dépensons (par le biais de la TVA par exemple).
En matière de fiscalité, il est beaucoup plus intelligent d’investir que de dépenser: les taxes à l’investissement sont en effet toujours plus faibles. Les avantages fiscaux ne sont pas le seul avantage des entreprises: avoir une entreprise nous offre également une protection juridique contre toute querelle ou tout problème. En effet, les riches utilisent les entreprises pour cacher la majeure partie de leur richesse: en cas de problème, les créanciers et les adversaires ne pourront donc endommager qu’une partie de leurs actifs.

Pour comprendre les avantages de cette stratégie, prenons l’exemple de l’histoire de Kiyosaki. Malgré un emploi très bien rémunéré dans la société Xerox, l’auteur était très frustré: plus il gagnait, plus le montant des déductions fiscales semblait énorme. Pour cette raison, il a décidé de créer une entreprise à travers laquelle effectuer des investissements immobiliers. En moins de trois ans, son entreprise lui a valu bien plus que son emploi surpayé chez Xerox. 

Kiyosaki explique que sans son éducation financière (acquise grâce aux conseils du père riche du titre), il n’aurait jamais pu arriver à ce résultat. 4 sont l’expertise qui doit être développée pour avoir des bases solides:

1. comptabilité
2. investissements
3. connaissance du marché
4. loi

# 5 – LES RICHES « INVENTENT » DE L’ARGENT

«Il y a 300 ans, être riche signifiait avoir des terres. Par la suite, la richesse commence à résider dans les usines et la production. (…) Aujourd’hui, la richesse est information. Et les personnes qui disposent des informations les plus opportunes ont de la richesse. « . 
C’est pourquoi investir dans votre intelligence financière est le moyen le plus rapide et le plus sûr de devenir riche .

Selon l’auteur, la chance est quelque chose que nous pouvons créer nous-mêmes, tout comme nous pouvons créer de l’argent . Comme, comment? Par le plus grand bien que nous possédons: notre esprit . S’il est bien formé, notre esprit peut créer une énorme richesse.
En investissant dans notre intelligence financière, nous pouvons:

• identifier et saisir les opportunités qui se présentent à nous
• comprendre quels sont les meilleurs investissements
• accepter que pour investir, il faut prendre des risques
• minimiser ce risque en investissant plus soigneusement
• comprendre qu’en termes d’investissements, beaucoup de gens ne gagnent jamais par peur de perdre (mais au lieu de cela, perdre un peu est le seul moyen d’améliorer et de comprendre comment gagner).

Il existe deux catégories d’investisseurs: ceux qui achètent des investissements prêts à l’emploi (par exemple, un ensemble d’actions) et ceux qui créent des investissements. Si vous voulez entrer dans la deuxième catégorie, vous devez développer ces 3 compétences:

1. Trouvez une opportunité que tout le monde n’a pas (encore) vue
2. Collecter de l’argent
3. Travailler avec des gens intelligents.

# 6 – LE TRAVAIL RICHE POUR APPRENDRE ET NON POUR GAGNER

Il est étonnant de voir combien de personnes talentueuses gagnent peu par rapport à leurs compétences. Beaucoup de gens n’auraient qu’à développer leur intelligence financière pour augmenter leurs revenus de façon exponentielle .

À l’école et à l’université, le conseil classique est de se spécialiser autant que possible pour devenir des experts dans un seul domaine . Puis, lorsque nous entrons dans le monde du travail, cette tendance à la spécialisation devient encore plus aiguë. Dans la plupart des emplois, la spécialisation est de plus en plus présente au point qu’après quelques années rien n’est appris . C’est un grand handicap car cela signifie que tout au long de notre vie, nous serons esclaves de l’entreprise pour laquelle nous travaillons ou dans le meilleur des cas du secteur dans lequel nous opérons. En conséquence, nous serons voués à la vie à travailler pour de l’argent et à dépendre des autres.

Le pauvre père de l’auteur croyait au dogme de la spécialisation et conseille donc à Robert d’aller à l’université et de se spécialiser autant que possible. Le père riche, en revanche, conseille «d’essayer d’apprendre un peu de tout» pour ne jamais être esclave d’un emploi ou d’un secteur.

Les jeunes devraient choisir leur premier emploi non pas sur la base du salaire mais sur la base de la possibilité d’apprendre de nouvelles choses. L’éducation et les connaissances sont beaucoup plus importantes que l’argent à long terme, car si elles sont bien utilisées, elles peuvent devenir une source constante de revenus et de richesse. Voici une autre révélation importante qui constitue la sixième et dernière leçon de «Père riche Père pauvre»: le travail riche (surtout) pour apprendre et non pour l’argent .

CONCLUSIONS

Le message à conserver dans «Père riche père pauvre» est qu’il est essentiel d’investir dans son intelligence et son éducation financière .

La plupart des gens sont proches de l’analphabétisme financier : cela constitue un grand handicap pour eux mais aussi une belle opportunité pour ceux qui ont la patience et la prévoyance de se former sur les 4 thèmes fondamentaux de la comptabilité, l’investissement, la connaissance du marché et loi. En fait, ces gens auront un énorme avantage concurrentiel sur la masse des gens qui ne lèvent jamais la tête pour comprendre qu’ils sont dans une course folle dans laquelle se reproduit le schéma de la course du rat : travail, dépenses, taxes, travail , charges, taxes …

COMMENT METTRE EN PRATIQUE LES CONSEILS DU PÈRE RICHE PÈRE PAUVRE ?

Pour passer des mots à l’action, vous pouvez 

• commencer la formation en lisant les meilleurs livres d’éducation financière
• limiter vos dépenses et vos dettes (si vous avez déjà des dettes, commencez à étudier comment les réduire) en essayant de ne pas acheter de dettes
• économisez une partie de votre argent chaque mois pour l’investir dans des actifs et des actifs

MES 3 PHRASES PRÉFÉRÉES DE PÈRE RICHE PAUVRE PÈRE

« L’atout le plus puissant dont nous disposons tous est notre esprit. S’il est bien formé, il peut créer une énorme richesse en ce qui semble être un instant.  »  

«À l’école, nous apprenons que les erreurs sont mauvaises et nous sommes punis pour les avoir commises. Pourtant, si vous regardez la façon dont les humains sont conçus pour apprendre, nous apprenons en faisant des erreurs. Nous apprenons à marcher en tombant. Si nous ne tombions jamais, nous ne marcherions jamais.  » 

« La plupart des gens ne réalisent pas que dans la vie, ce n’est pas combien d’argent vous gagnez, c’est combien d’argent vous gardez. » 

Père Riche, Père Pauvre est l’un des premiers livres d’éducation financière que j’ai lu et je dois dire que même en le relisant après des années, je ne peux que le recommander à tout le monde.  Le livre de Kiyosaki contient les bases essentielles de l’éducation financière et vous permet d’ouvrir les yeux sur une réalité fondamentale: personne ne nous prépare dans la vie à gérer notre argent même s’il s’agit d’une compétence absolument fondamentale . 

J’ajouterais que c’est une lecture simple et agréable car tout nous est raconté à travers les yeux de l’auteur enfant: il existe de nombreux épisodes et exemples intéressants qui clarifient des concepts qui peuvent être difficiles au début. Incontournable.